小微企业是实体经济的重要组成部分，然而由于资产薄弱、抗风险能力差的特点，融资难、融资慢的问题一直十分突出。河北银行石家庄分行作为一家本土银行，长期以来，积极践行社会责任，将扶持和服务小微企业作为一项政治任务来抓，打出一套“产品+服务”系列组合拳，全力支持省会小微企业健康发展。

为更好地“解渴”和“滴灌”有资金需求的小微企业，河北银行石家庄分行专门成立小企业金融部，并在市区内小微企业密集的区域设立15家小微业务特色支行，专注办理小微企业贷款业务，提供更专业化的金融服务。同时，围绕小微企业融资特点，创新推出永续快速贷、接续贷、循环贷、优易贷、科冀贷等多款信用类和担保类特色小微信贷产品，有效满足客户的各种融资需求。截至2022年8月末，该行服务的存量小微客户达1.2万户，小微贷款余额超140亿元，小微客户数和贷款规模在石家庄市银行业中均位列第一。

产品赋能——做特、做全

打造特色产品体系 破解小微客户融资难

“最近有笔100多万的货款急需付，筹措了好几天还差30多万，临时周转不开了，正在发愁时，刚好从河北银行了解到有款产品叫税易贷，就用手机银行试了一下，没想到立马就通过了，算上客户经理来我们公司调查，总共用了多半天时间钱就到账了，还是纯信用的，无需抵押担保，真是方便啊，解决了我们的大问题!”某商贸物流公司的刘经理谈起这次贷款经历时，不禁感慨道。这家公司位于石家庄市高新区，虽然规模不大，但一直规范纳税，凭借良好的纳税记录，及时获得了河北银行的信贷支持，解了燃眉之急。

据悉，这是河北银行针对有急用款需求且纳税信用等级较高的小微企业，创新推出的一款纯信用信贷产品—税易贷。通过与河北省税务局深化银税合作，实现系统直接对接，再依据企业部分涉税数据，结合企业经营情况和融资特点，可为其审批最高额度100万元的贷款，专门用于解决小微企业抵押难问题。企业可以随时随地通过手机银行申请，全流程线上办理、方便快捷，可实现“3分钟申贷，全自动审批，1次现场核实，最快当天下款”。

这仅仅是河北银行石家庄分行助力小微企业解决融资难题的一个缩影。小微实体企业往往由于自身资金少、规模小、风险高，具有抵押难、担保难两大经营困境。对此，河北银行专门打造了信用类、抵押类两大系列产品来针对性帮助小微企业摆脱困境，健康发展。

对于抵押难的小微企业，河北银行推出了信用类小微特色产品，均是纯信用、无抵押、全线上，切实满足了小微企业的资金需求。除上述提到的针对纳税优质企业的“税易贷”产品外，针对有“再融资”需求但缺少新抵押物的小微商户，匹配“聚合贷”产品，仅凭收款流水即可实现轻松贷款;针对有存量自有住宅抵押贷款且有增信需求的客户，匹配“信易贷”产品，仅凭抵押房产即可办理贷款增信;针对石家庄市高新区的优质科技型企业、高新技术类企业的融资需求，专门定制“科冀贷”“优易贷”两款产品，不仅利率低至3.6%，还额度高、流程快，最快当天可实现放款，有力支持了“专精特新”类企业的快速发展。

对于担保难的小微企业，河北银行推出了抵押类小微特色产品，只要具有足值抵押物，均可申请贷款。例如，针对用款特别着急的客户，推荐“永续快速贷”产品，手续简便，资料齐全三天内即可完成审批，且可多次提款、随时归还、循环使用;针对倒贷成本高的问题，推荐“接续贷”产品，减少“通道”和“过桥”环节，最快可实现当天放款;针对房产已抵押过的客户，推荐“押余贷”产品，根据房产剩余价值进行二次抵押，获得应急资金，无需再寻找新的抵押物。此外，对于从事粮食作物种植的专业大户、家庭农场、农民合作社、小微农业企业，推荐“冀农担”贷款，不仅解决了“三农”担保难问题，又开拓了农村市场，支持了乡村振兴。

服务赋能——做专、做优

打造专业服务品牌 破解小微企业融资慢

“真没想到你们行针对小微企业的政策这么好，服务还这么贴心，贷款利率也不高，真是我们这些小微企业的好帮手啊!”在拿到河北银行石家庄分行为其发放的贷款后，某餐饮企业负责人刘先生不禁感慨道，惊喜之情溢于言表。这仅仅是在疫情影响下，河北银行石家庄分行扶持的众多小微企业中的一个。据悉，近三年来，该行已累计服务1.5万户小微企业，提供资金支持超230亿元，切实为保企业发展、保社会民生做出了积极贡献。

疫情发生以来，小微企业由于规模和资金储备有限，受影响普遍较大，且融资相对较慢，资金链极易断裂。面对小微企业客户的经营实际，河北银行石家庄分行积极践行社会责任，不断优化服务、简化流程，精准扶持小微领域。一是通过专项信贷额度、无还本续贷、延期、展期、变更还款计划等各类支持政策，帮助暂时遇到困难的小微企业渡过难关，恢复生产经营。二是严格执行不抽贷、不断贷、不压贷，主动为经营困难小微企业降低利率、减免收费，给予“真金白银”的各种优惠。三是用好人民银行支小再贷款专用额度，支持省会各类“专精特新”小微企业发展，为稳企业、保就业提供坚实金融保障。截至目前，该行已累计为受疫情影响的1800余户小微企业提供延期、缓息等优惠政策，涉及金额超20亿元，进一步激发了省会小微企业的发展动能。

据悉，河北银行石家庄分行可为小微企业提供三大专属金融服务：一是专属金融服务方案设计。即贯彻小微企业全生命周期的定制金融服务，如开户绿色通道、提供代发工资服务、提供差异化存款利率、专项授信方案等。二是专属利率优惠。即符合特定条件的贵宾客户可享受更加优惠的贷款利率。三是专属增值服务。即发挥该行与河北省工信厅、河北省科技厅、石交所、不动产中心等建立的合作关系，为小微客户提供财政贴息申请、线上抵押、上市培育、房产信息查询等增值服务。

近几年来，河北银行石家庄分行一直致力于提高小微金融服务的能力和水平，通过积极搭建方便小微企业融资的各类平台，努力让小微客户可以享受到更加高质量、全方位、多层次的金融服务。一是坚持以商圈、商会、产业链和产业聚集区为重点，与各类园区建立良好的合作关系，扎实推进小微信贷业务的批量化发展。二是加强与各级商务、工信、科技等部门的沟通，通过与政府科技主管部门、保险公司、担保公司等开展合作，全力支持商贸类、制造类、科技类等“专精特新”小微企业的发展。三是不断优化业务流程、精简审批链条，在风险可控的前提下确保小微贷款的办理效率;实行阳光定价，各项收费标准公开透明，除贷款利息外没有任何其他费用，在有效节约小微企业融资成本的同时，快速、高效满足小微客户的资金需求。

此外，随着互联网时代的快速发展，河北银行石家庄分行紧跟时代潮流，依托金融科技和大数据风控技术，大力推广小微业务的“线上化”。目前，该行已与住建部门实现系统直连，且多款产品可以实现“线上申请、线上审批、线上放款”全流程线上办理，让客户足不出户即可取得贷款资金，大大节省了“跑腿”时间，增强了小微客户的融资体验。

今后，河北银行石家庄分行将进一步贯彻落实相关部门扶持小微企业的各项政策措施，以小微特色支行专营机构为抓手，在产品层次、服务质效上，持续投入更多时间和精力，通过更加精准、便捷、高效的小微金融服务，有效支持小微企业加速茁壮成长，切实做好小微企业健康发展的金融后盾。