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世界热消息:六大行经营业绩放榜: 净利润稳步增长 风控能力持续提升
来源:金融时报     时间:2023-04-04 08:10:44

3月末,6家国有大型银行纷纷交出2022年度经营业绩单。面对疫情挑战和宏观经济下行压力,去年工行、中行、农行、建行、交行及邮储银行盈利稳步增长,实现归属于股东的净利润总计13482.96亿元,较2021年的12723.44亿元增长近6%。受贷款收益率持续下行、存款定期化趋势上升等因素影响,六大行净息差收窄势头依旧在持续。

值得一提的是,2022年,六大行突出主责主业,持续加大对实体经济的资金供给力度,在金融服务实体经济方面发挥大型银行的引领和支柱作用。此外,六大行不断夯实资产质量,后续将从欧美银行危机事件中汲取教训,持续优化风控手段,增强风险抵御能力,护航经营行稳致远。


(资料图片仅供参考)

盈利增速有所放缓

在盈利能力上,“宇宙第一大行”工行实现归属股东的净利润3604.83亿元,盈利能力依旧最强。建行、农行、中行、交行和邮储银行位列其后。

不过,相比2021年均实现两位数的净利润增速,2022年,只有邮储银行超过10%。在营业收入增速方面,工行、建行2022年营业收入增速为负,分别为负2.6%、负0.22%;邮储银行营业收入增速最高为5.08%,但也较2021年的11.38%下降超过6个百分点。

与此同时,银行业净息差收窄势头持续。六大行中,仅中行净息差微增1个基点至1.76%,而农行、工行、邮储、建行和交行则分别同比下滑22个基点、19个基点、16个基点、11个基点和8个基点。

展望2023年,银行息差既面临挑战也有积极的因素。“去年贷款市场报价利率(LPR)多次调整,大部分按揭贷款和一些浮动利率贷款在今年1月份重定价,对银行业影响比较大。” 邮储银行副行长张学文表示,“在资产端,随着信贷需求回暖,各类市场利率呈现回升迹象,新发放的公司贷款利率逐步回升,银行业1至2月份公司贷款增长创历史新高。同时,非信贷方面资金价格也有所回升,十年期国债收益率最高突破了2.9%,总体利率中枢可能高于去年。”

2023年,银行业如何改善营收结构,提升经营质效?在业绩发布会现场,建行行长张金良从增收和降本两个方面开出“药方”。

“在增收方面,一方面,要稳住净利息收入‘基本盘’,发挥资本充足率相对较高的优势,保持信贷投放和债券投资总量合理增长,并向结构调整要效益,持续优化大类资产负债配置,压缩低息资产,提高信贷和债券等高收益资产占比;另一方面,要抢抓市场回暖的机遇,发挥集团多牌照优势,推动非利息收入稳健增长。”张金良表示。

在降本方面,张金良认为,一是要努力降低资金成本,强化平台思维和数字化经营理念,在为客户提供全方位、多元化的金融服务中,沉淀更多的低成本结算性资金;二是要努力降低经营成本,压降一般性开支,腾挪资源用于保障全行战略实施、科技投入和客户拓展,并大力提升业务运营集约化、智能化水平,持续降低运营成本;三是要努力降低信贷成本,坚持业务发展以风险防控能力为边界,始终把提高发展质效放在首位。

持续提升支持实体经济质效

去年以来,六大行持续加大信贷投放力度,精准加强实体经济重点领域与薄弱环节金融支持。

2022年,工行制造业贷款余额突破3万亿元,增速超过40%,制造业中长期贷款和信用贷款余额在国内同业中首家“双破万亿元”;绿色贷款余额近4万亿元;普惠贷款增速超过40%。农行在粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为2359亿元、1.39万亿元、1.56万亿元,增速分别为22.5%、22.4%、21.6%,显著高于农行全行和县域贷款增速;水利贷款投放1193亿元,贷款余额4392亿元。中行对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元,为超过1.8万户专精特新企业提供授信支持超3450亿元;为供应链核心企业和上下游企业分别提供2.5万亿元流动性支持和2.2万亿元表内外贸易融资支持。

2023年以来,伴随着经济向好,信贷需求较为旺盛。“由于需求旺盛,农行前两个月信贷投放再创历史新高。从投向上看,制造业、战略性新兴产业、绿色产业增速较好,增速分别为11.7%、20.7%、15.5%。”农行行长付万军表示。

据付万军介绍,农行将进一步提高和优化金融供给,持续增强“三农”和实体经济服务质效,预计全年信贷投放总体保持稳定,结构进一步优化。“从总量上看,将根据实体经济需要和自身风险管理能力,促进信贷总量平稳可持续增长;从节奏上看,适度靠前支持实体经济发展,合理把握各季度序时进度,积极满足实体经济有效融资需求;从投向上看,持续加大对乡村振兴、基础设施、科技创新、制造业、绿色发展等领域的支持力度,同时,大力拓展个人住房贷款和个人消费贷款,推动个人贷款占比回稳。”付万军说。

牢守金融风险底线

2022年,六大行资产质量向好趋势延续。在不良贷款率方面,工行、农行、中行、建行、交行五大行分别为1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%,均同比下降;邮储银行为0.84%,虽略微上升,但仍为六大行最低。在拨备覆盖率方面,工行、农行、中行、建行、交行五大行分别为209.47%、302.6%、188.73%、241.53%、180.68%,均同比上升;邮储银行为385.51%,虽同比下滑33.1个百分点,但仍维持在六大行最高位。

近期广受关注的硅谷银行关闭、瑞信集团被收购等欧美银行业风波,也为我国银行业的风险管理敲响警钟。“中行的风险管理条线、风险管理部以及各相关的业务部门快速反应,积极应对,及时做出客观、全面、深入的风险判断。同时,在全行国内外相关业务领域开展压力测试,展现了良好的专业素养和应对风险的市场风险能力。”中行行长刘金表示。

“要从近期欧美银行危机事件中汲取教训,加强市场研判,动态优化调整表内外资产配置策略,统筹防控好信用风险、市场风险、流动性风险,确保经得起经济周期和市场波动的考验,做好国家金融稳定的‘压舱石’。”张金良表示,“我们要像爱护自己的眼睛一样,坚决守住一张干净、健康的资产负债表。”

“今年,我们要进一步深化和拓展对信用风险的规律性认识,聚焦重点领域,加强风险排查、压力测试、监测预警,做好精准化解,多措并举加大不良处置力度,保持资产质量稳定;并深入推进信用风险数字化管控平台建设,强化大数据等金融科技在信用风险前瞻识别和精准管控中的应用,推进风控模型优化迭代,持续提升信用风险防控的数字化、智能化水平。”农行副行长张旭光表示。

(文章来源:金融时报)

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